¿Qué hacer con tu vida y tu dinero? Los conceptos básicos

Lo más importante es usar tu tiempo (tu vida) y tu dinero de acuerdo a tus PROYECTOS.

¿Cuáles son sus proyectos a corto, mediano y largo plazo?

1/ ¿No tengo uno (todavía)?

No hay problema ! No eres el único. El primer paso es entonces encontrar lo que realmente importa en tu vida, construir “una escala de valores”.

Recomiendo el video de 2008 del maestro en la materia, proteus42222, filósofo quebequense de la red:

A la cuestión de la felicidad, decisiones a tomar (y por tanto proyectos a realizar), da una respuesta basada en la lógica.

2/ Tengo muchos proyectos.

Te darás cuenta que entre estos proyectos, algunos son realizables a corto plazo (menos de 3 años), a mediano plazo (entre 3 y 7 años) o a largo plazo (8 años y más).

Pues eso está bien, porque un banco, en cualquier parte del mundo, ofrece tres tipos de inversiones según estos horizontes:

un dinero.

Estados, bancos, etc. prestarse a corto plazo, a tasas bajas; es el mercado de dinero: rendimiento alrededor del 2% pero el dinero sigue estando disponible. Ejemplo: cuadernillo A, Codevi, CEL…

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b) El obligacionista.

Los Estados, los bancos pero también las empresas se prestan a medio plazo. Ejemplo: el Estado francés emite un bono de 500€ al 4%/año durante 5 años. Te llevas 4 por 2€. Este dinero está teóricamente “bloqueado” durante 000 años. Excepto que puede vender el bono en lugar de obtener el dinero de inmediato.

Si tomamos una empresa menos conocida y peor valorada, el riesgo de reembolso es teóricamente superior al del Estado francés: para atraer inversores o ahorradores, la empresa tendrá que ofrecer una rentabilidad más significativa, un 7% por ejemplo.

Cuando contratas con tu banco un seguro de vida en euros, es decir con un tipo mínimo garantizado, estás comprando un sobre fiscal. Los gestores que hay detrás de este sobre harán entonces su mercado de bonos: tales Estados al 3, 4 y 5%, tales empresas al 6, 7 u 8%… Una vez deducidos sus costes, garantizarán el 4% por ejemplo.

La mayoría de los bancos cobran una tarifa de entrada de alrededor del 4% sobre las sumas pagadas. Si inviertes 10€, el primer año, en realidad obtienes 000€ – 10€ en cuotas de inscripción = 000€ invertidos al 400% o 9€. Es solo en los años siguientes que su dinero comienza a dar sus frutos. Desde la era de Internet, los contratos con 600% de entrada se han multiplicado, por lo que muchas veces es posible negociar este derecho con tu banco.

Incluso cuando contrata un seguro de vida, el dinero no está realmente bloqueado: sin embargo, está sujeto a impuestos más altos sobre sus ganancias si realiza un retiro antes de los 8 años.

c) Acciones.

Al igual que con los bonos, puede realizar acciones directamente, dentro de un paquete fiscal (PEA) o a través de un fondo (FCP, SICAV) que también cobra sus tarifas y, a veces, incluso una tarifa de entrada.

Como el rendimiento de una acción depende de los resultados de la empresa, la rentabilidad es aleatoria. Por lo tanto, el nivel de riesgo es muy alto.

Dicho esto, comprar una acción no se trata solo de ganar según el precio de la acción, también se trata de beneficiarse de dividendos cada año, es decir de una fracción de las ganancias de la empresa. Entonces, incluso si el precio de las acciones baja o permanece igual, aún puede ganar dinero.

Dos observaciones:

– se necesita una naturaleza muy particular para aceptar la pérdida ocasional de dinero en una inversión: por lo tanto, no es para todos.

– Dada la “crisis global”, un primer instinto sería evitar cualquier compra de acciones. Pero es cuando la economía está en su punto más bajo que hacemos los mejores negocios (según Warren Buffet: " Ten miedo cuando los demás sean codiciosos. se codicioso cuando otros son miedosos").

3/ ¿Qué hacer con los ahorros de tus empleados?

Independientemente de dónde esté ubicada su empresa, si se beneficia de los ahorros de los empleados, tendrá la opción de colocarlos en bonos o acciones.

Depende de ti ver, según tus planes por supuesto, el número de años que el dinero permanece bloqueado, las condiciones de retirada... y tu gusto por el riesgo.

4/ Algunas reglas de sentido común:

Incluso si su plan es comprar una villa cerca del mar para su jubilación, es aconsejable tener algo de dinero disponible en caso de avería del automóvil. También es prudente guardar algunos fondos en caso de que Junior, que pasa su bachillerato este año, continúe con el doctorado en lugar del simple BTS planeado.

Entonces :

– primero rellenar un cuadernillo,

– entonces seguro de vida,

– ¡antes de pensar en acciones!

Además, ten siempre presente la distribución de tus bienes; tener el 95% de efectivo es perder dinero que probablemente podría estar mejor ubicado.

Tener un 95% de bienes raíces significa correr el riesgo de quedarse sin efectivo en caso de imprevisto.

No existe una distribución ideal entre dinero, bonos, acciones y bienes raíces, por ejemplo. ¡De ti depende adaptar esta distribución según tu estilo de vida y tus proyectos!