¿Comprar o alquilar su residencia principal en su ciudad?

Tan pronto como firmé un contrato permanente después de mis estudios, compré un primer apartamento. Todavía estaba en un compañero de cuarto y todavía tenía una vida muy modesta, modelada en mi período de estudiante.

La compra de una primera propiedad, a menudo la residencia principal, depende objetivamente de:

1. Tu situación profesional, tus ingresos y tus ahorros.
2. Sus perspectivas y sus deseos.

¿Puede comprar su residencia principal?

¿Qué opina tu banco?

Odio depender de la opinión de alguien para un proyecto. Sin embargo, es un paso obligado para poder proyectarte mejor y comprometerte.

Su asesor bancario podrá, dependiendo de su situación, determinar su capacidad de endeudamiento.

La mayoría de los bancos retienen entre el 30% y 1/3 de los ingresos, luego miran el resto a vivir para evaluar la credibilidad de la operación.

Tome el ingreso medio en Francia, 22:

Al tipo de cambio actual según MeilleurTaux, esto le permite pedir prestado alrededor de 140 000 €:

Entonces hay que ver cómo prevé el banco la financiación: ¿cubre el precio del inmueble + los gastos y derechos de transferencia (“gastos notariales”)? Esto se llama “110%”.

Si puede financiar íntegramente el precio del inmueble pero no los costes, hablamos de financiación al 100%.

Por último, algunos bancos prefieren financiar solo 2/3 del inmueble, por ejemplo, para tener más garantías en caso de incidencia de pago si el mercado gira.

Además, su perfil bancario (ausencia de sobregiro, ahorro regular, etc.) puede participar en la decisión de su banco.

¿Qué opinas?

¿Quiere instintivamente ser dueño de su casa?

¿Mantendrá siempre el ánimo en alto cuando tenga que pagar sus impuestos sobre la propiedad?

¿Dónde te ves en 5, 10 o 15?

Si es aquí, en la misma ciudad, en el mismo trabajo, no dudes en tenerlo: siempre será más rentable a largo plazo ser propietario que pagar un alquiler sin fondos.

Por el contrario, si planea mudarse y completar otro proyecto, tendrá que hacer los cálculos. Para cada ciudad, dependiendo del precio de compra de una propiedad y la renta promedio, existe un período mínimo de propiedad para que la compra de su residencia principal sea rentable.

(Si no lo sabes, normalmente tampoco te vas a mover, así que compra ;)).

Ejemplo de la compra de un apartamento en PARIS

Comencemos con un ejemplo concreto:

- Paul es inquilino de un estudio de 23m² en el distrito 18 por 700 € al mes gastos incluidos.

- Encuentra un equivalente a la compra por 170 € + 000 € de honorarios notariales; el impuesto predial es de 12 € al año.

- Negocia el préstamo del conjunto con su banco, es decir, 182 € + 000 € por préstamo privilegio de dinero en garantía + 1 € por gastos administrativos = 100 €.

– A más de 20 años, con buen tipo, da una cuota mensual de 1€ (tasa de seguro variable en función de la edad del prestatario y su estado de salud).

1 / Balance a más de 20 años.

- Siendo propietario, Paul habrá pagado 183 € + 500 € de coste del crédito + 78 € * 390 de impuesto predial + 400 € de gastos (20 / ms) = 12 €.

Ahora posee un apartamento valorado en 252 € (611 € al 170% durante 000 años), es decir, un pérdida de 17 €.

- Quedando inquilino, es probable que su alquiler aumente alrededor de un 1% anual: por lo tanto, pagará cerca de 170 000 € de alquiler durante 20 años; Al colocar el ahorro realizado en libretas (441 € / ms al 2%), obtiene 129 €. Si opta por un seguro de vida del 511%, obtiene 3,5 €. Al final, logra un pérdida de 18 €.

2 / Balance a más de 40 años.

- el inquilino paga alrededor de 350 € de alquiler, con un contrato de seguro de vida de 000 € disponible, es decir, un ganancia de 63 €.

- el propietario paga 16 € de impuesto predial + 000 € por el coste de adquisición del apartamento = 269 €.

Ahora que su préstamo ha terminado, coloca sus 1 € / mes en un contrato de seguro de vida, que le aporta 091 € 20 años después. Los cargos van de 375 a 800 € durante este período.

Además, su piso está valorado después de 40 años en 370 €. Su balance es, por tanto, 000 + 375 - 800 - 375 = 450 € de ganancia.

3 / En conclusión:

Esto resalta que el cálculo correcto para elegir ser propietario de una casa o no depende de sus planes futuros. ¿Planeas quedarte en la región o irte pronto?

Si no tiene planes específicos y los medios para ser propietario de una casa, esta es la mejor opción. Dependiendo de la ciudad y del rendimiento promedio de la propiedad, depender simplemente tomará más tiempo para que la operación sea rentable. Este es el significado del artículo publicado por Le Figaro :

¡Depende de ti hacer los cálculos en tu ciudad!

(Todos los valores / suposiciones en el artículo son discutibles, pero sin afectar el razonamiento y la conclusión; también encuentro 20/21 años para París).